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天氣指數(shù)保險(xiǎn)的概念最早出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代后期。它是指把一個(gè)或幾個(gè)氣候條件（如氣溫、降水、風(fēng)速等指數(shù)低于預(yù)期指數(shù)的偏差）對(duì)投保標(biāo)的損害程度指數(shù)化，保險(xiǎn)合同以這種指數(shù)為基礎(chǔ)，以實(shí)際天氣事件為理賠標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)指數(shù)達(dá)到一定水平并對(duì)投保標(biāo)的造成一定影響時(shí)，投保人就可以獲得相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的賠償。

但在我國，天氣指數(shù)保險(xiǎn)還屬于新鮮事物。2009年11月24日，我國首款農(nóng)作物旱災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)過保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，標(biāo)志著我國在天氣指數(shù)保險(xiǎn)上的實(shí)踐探索正式展開。

天氣指數(shù)保險(xiǎn) 悄然進(jìn)入中國

時(shí)至今日，天氣指數(shù)保險(xiǎn)已不僅僅應(yīng)用于農(nóng)業(yè)，在能源行業(yè)也可應(yīng)用。2011年11月，瑞士再保險(xiǎn)公司與鼎和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司合作，為廣東梅雁水電股份有限公司提供國內(nèi)首例降水發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)方案，首次開啟了國內(nèi)將天氣指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)用到能源領(lǐng)域的大門。

由鼎和財(cái)險(xiǎn)為廣東梅雁水電股份有限公司提供的降水發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)，是屬于天氣指數(shù)保險(xiǎn)的一種。該合同約定，如果投保區(qū)域降水不足的原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人實(shí)際發(fā)電量低于預(yù)期發(fā)電量，保險(xiǎn)公司將給予賠償，最高賠償額可達(dá)8000萬元人民幣。

促成該保險(xiǎn)合同的背景是由于異常天氣近年頻現(xiàn)，我國局部地區(qū)旱災(zāi)對(duì)水力發(fā)電企業(yè)造成巨大損失。如2009年冬季至2010年春季西南地區(qū)的旱災(zāi)，使該地區(qū)一些水力發(fā)電企業(yè)發(fā)電量大幅減少，個(gè)別企業(yè)的發(fā)電量較正常年份減少50%以上。本次開發(fā)的降水發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)，可幫助水力發(fā)電企業(yè)在一定程度上轉(zhuǎn)移天氣變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

降水發(fā)電指數(shù)保險(xiǎn)的優(yōu)勢也顯而易見，一方面，它使用氣象部門提供的降水?dāng)?shù)據(jù)作為定損的主要依據(jù)，以降水發(fā)電指數(shù)來估損，避免或降低了實(shí)地勘查的成本；另一方面，它有效地將人為因素的影響排除在外，從而降低道德風(fēng)險(xiǎn)。此外，降水?dāng)?shù)據(jù)能夠在保險(xiǎn)期間結(jié)束后迅速獲得，縮短賠付時(shí)間。

多種天氣指數(shù)保險(xiǎn) 服務(wù)各類能源項(xiàng)目

瑞士再保險(xiǎn)公司項(xiàng)目經(jīng)理、副總裁隆遠(yuǎn)勇介紹，在歐洲，英國能源企業(yè)發(fā)電和供熱大多使用天然氣，因此通常會(huì)以氣溫指數(shù)作為理賠依據(jù)。英國有一家獨(dú)特的名為“普魯尤斯”（意思是下雨）的專業(yè)氣候保險(xiǎn)公司，為英國民眾日常生活提供各種氣候擔(dān)保。在澳大利亞，因電力價(jià)格完全市場化，波動(dòng)比較大，電力企業(yè)也習(xí)慣用天氣指數(shù)保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)。

另外，隆遠(yuǎn)勇還介紹說，天氣指數(shù)保險(xiǎn)還可應(yīng)用于風(fēng)能及太陽能發(fā)電領(lǐng)域，只要相應(yīng)地把保險(xiǎn)指數(shù)替換為風(fēng)速及日照天數(shù)即可。

據(jù)悉，瑞士再保險(xiǎn)公司目前正在國內(nèi)開展“氣溫/燃煤價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”項(xiàng)目。該項(xiàng)目是依據(jù)《環(huán)渤海動(dòng)力煤綜合下平均價(jià)格歷史趨勢》，分析中國火電企業(yè)經(jīng)營環(huán)境而制定的新型保險(xiǎn)項(xiàng)目。該保險(xiǎn)的標(biāo)的是對(duì)寒冬導(dǎo)致的燃煤價(jià)格上升的保險(xiǎn)，它的保險(xiǎn)期間為第1年的10月1日至次年的3月31日。在此期間，當(dāng)采暖度日數(shù)高于預(yù)告設(shè)置的起賠點(diǎn)，及燃煤價(jià)格高于預(yù)告設(shè)置的起賠點(diǎn)，滿足這兩項(xiàng)內(nèi)容時(shí)，開始起賠，最高可達(dá)8000萬元。

各種因素制約 推廣仍有困難

雖然天氣指數(shù)保險(xiǎn)克服了信息不對(duì)稱問題，有利于減少逆選擇，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，有著諸多優(yōu)勢，但依然有它的弊端。以水電天氣指數(shù)保險(xiǎn)為例，我國幅員遼闊，自然環(huán)境和氣候條件復(fù)雜多變，再考慮到部分地區(qū)小氣候的存在和我國氣象技術(shù)的有限性，監(jiān)測降雨量難以真正體現(xiàn)局部實(shí)際降雨量。

但任何新興事物總有一個(gè)逐漸成熟的過程，僅在目前來看，天氣指數(shù)保險(xiǎn)仍是有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。

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